所謂Flipping或者說(shuō)短期的“炒房”,就是能夠通過(guò)打折扣的情況下買(mǎi)到房子,比如民用住宅,商業(yè)住宅;然后通過(guò)進(jìn)行裝修、或者其他手段,能夠把價(jià)格推高,然后在短期內(nèi)賣(mài)掉。中國(guó)人炒房聞名世界,美國(guó)人其實(shí)也炒房,但與中國(guó)人拿錢(qián)上的“硬買(mǎi)”相比,他們的方式更為隱蔽,所以不為大多數(shù)人所知。
美國(guó)式炒房和中國(guó)式炒房的不同
二者操作的差異,從根本上講,是房地產(chǎn)市場(chǎng)環(huán)境不同所決定的。
美國(guó)的房地產(chǎn)市場(chǎng)與中國(guó)很顯著的一個(gè)差異,就是房屋的主流類(lèi)型不同。美國(guó)最主流的房屋是中國(guó)人所說(shuō)的“獨(dú)棟別墅”。這種在中國(guó)屬高端住宅的房屋,在美國(guó)屬最為普遍最為普通的住宅。
這種獨(dú)門(mén)獨(dú)院的住宅有一個(gè)特點(diǎn),就是每家都不一樣。你家可能是5年前剛建造的,你的鄰居的房子則可能已經(jīng)有40年;你干凈整潔甚至有點(diǎn)潔癖,鄰居可能是個(gè)集物癖,家里無(wú)用的垃圾成山;你不喜歡游泳,但是鄰居在并不寬敞的院子里挖了個(gè)游泳池;你家的屋頂?shù)鼗鶝](méi)問(wèn)題,但鄰居家的房子可能屋頂早已需要大修。
中國(guó)同一個(gè)小區(qū)里的住宅,質(zhì)量不會(huì)相差太大,但美國(guó)鄰里間的房子可以有天壤之別。這為美國(guó)的炒房形成了一個(gè)基本前提。
找到那些破舊的房子,低價(jià)拿到手——這是美國(guó)炒房客的思維。對(duì)于中國(guó)人來(lái)說(shuō),漂亮和完美的房子讓他們心動(dòng);而對(duì)于美國(guó)的投資者,越是破爛不堪的房子,越讓他們眼里放光。
投資者首先要想方設(shè)法找到那些破舊的房子和它們的主人。很多時(shí)候,這些房子已經(jīng)空置,沒(méi)有人居住。或者,對(duì)于住在房子里的人來(lái)說(shuō),這棟房子已經(jīng)是個(gè)包袱。投資者找到這些屋主,請(qǐng)他們喝杯咖啡,拍著胸脯說(shuō)能幫他們解決掉包袱。然后投資者會(huì)給他們報(bào)一個(gè)相當(dāng)?shù)偷膬r(jià)格,并希望屋主不會(huì)因?yàn)楦械奖幻胺付芽Х缺に椤?/p>
如果屋主被說(shuō)服了,投資者就能以低價(jià)拿到房產(chǎn)。此時(shí)他們可以選擇把銷(xiāo)售合同轉(zhuǎn)簽給專(zhuān)門(mén)做房屋整修的人,其間的差價(jià)便是他們的利潤(rùn);或者自己做整修,然后以市場(chǎng)價(jià)賣(mài)出去。這個(gè)過(guò)程叫做批發(fā)。也許那些拿著現(xiàn)金到美國(guó)去炒房的中國(guó)投資者,會(huì)成為這個(gè)鏈條上的終端買(mǎi)家。
“撿漏”這個(gè)詞,折射出中國(guó)投資者對(duì)這件事的基本理解。事實(shí)上,這非但不是撿漏,還是有系統(tǒng)性方法的一件事。
比如在房主宣布破產(chǎn)的時(shí)候,法庭會(huì)拍賣(mài)這個(gè)房屋;或者房主去世的時(shí)候,要進(jìn)行財(cái)產(chǎn)分割的時(shí)候,也需要拍賣(mài)這個(gè)房屋。還有一些諸如此類(lèi)的其他特殊情況。房子除了打折之外,即使沒(méi)有折扣,通過(guò)加建等二次開(kāi)發(fā)的手段,可以增值。比如,把一個(gè)小房子拆掉,重造一個(gè)大房子,就是一個(gè)盈利的很好的手段。
舉例來(lái)說(shuō),做批發(fā)的人非常清楚哪些人最有可能以低價(jià)出售自己的房子——破產(chǎn)的人、離婚的人、獲得遺產(chǎn)的人,或者是換工作馬上要去外地的人。相比賣(mài)房,這些人生活中有更重要的事情需要處理。
從哪里得到這些人的名單?很簡(jiǎn)單。起碼前三種情況是在縣政府有記錄的,你只需要到縣政府去,對(duì)他們說(shuō)“請(qǐng)給我一份過(guò)去30天里破產(chǎn)的、離婚的和獲得遺產(chǎn)的人的名單”,政府的工作人員就會(huì)賣(mài)給你一份。
還有那些欠了房貸的人的名單,你也可以從銀行那里要到。投資者通常想要那些已經(jīng)欠了兩個(gè)月房貸的人的名單,因?yàn)樵儆幸粋€(gè)月,這些人就會(huì)因?yàn)檫€不上貸款而對(duì)房子喪失贖回權(quán)。這個(gè)時(shí)候,投資者有很大的機(jī)會(huì)跟屋主談一個(gè)相當(dāng)劃算的“接手”方案出來(lái)。
當(dāng)然,這些名單通常只包含屋主的姓名和房屋地址,并不含他們的電話(huà)、社會(huì)安全號(hào)等信息,所以不涉及個(gè)人信息的泄露。
拿到了名單,投資者的下一步就是給這些屋主寄信。他們信奉“直郵”(direct mail)這種傳統(tǒng)的方式,而不是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)系他們。在美國(guó),幷不是所有人都用臉書(shū),但每個(gè)人都會(huì)有一個(gè)信箱。所以,通過(guò)寄信,你能聯(lián)系到任何人。
炒房者在直郵這件事上可以說(shuō)是挖空了心思。比如,為了提高信件的打開(kāi)率,他們總結(jié)的規(guī)律是:信封上收件人姓名地址用紅筆手寫(xiě),打開(kāi)率是打印版信封的四倍。
這還不夠。為了提高寄信的效率,他們研發(fā)出來(lái)能夠模擬手寫(xiě)筆跡的機(jī)器人,一排機(jī)器人同時(shí)握筆“手寫(xiě)”信封的場(chǎng)景蔚為壯觀(guān)。
買(mǎi)到破房子之后該估算翻新的費(fèi)用
首先第一步要要確認(rèn)一下你想要做什么,就是所謂的scope work。這個(gè)只是靠經(jīng)驗(yàn),然后你要看剛才說(shuō)的comparable service??茨阒?chē)姆孔佣际鞘裁辞闆r,都是比較新還是比較舊啊。
另外一個(gè)就是你自己要決定你要修到什么樣的程度?比你其他所有的房子修的都好嗎?還是你不修得一般就可以,還是什么修一點(diǎn)點(diǎn)就可以?這個(gè)沒(méi)有什么對(duì)錯(cuò)之分,因?yàn)槟阈拊蕉嗟脑?huà)那花的時(shí)間越長(zhǎng)費(fèi)用當(dāng)然也越來(lái)越高。你的回報(bào)率未必很好。但是你如果不修的話(huà),那么買(mǎi)的人就很少就很難賣(mài)。具體怎么做要具體情況具體分析,每個(gè)人的情況不一樣,每個(gè)房子的情況也不一樣。這個(gè)要按個(gè)案來(lái)分析和做決定了。這是第一步。
第二步就是要算具體怎么做的費(fèi)用了。房屋翻修大致可以分為這幾種類(lèi)型:第一種就是做所謂的簡(jiǎn)單的、表面上的修理, 就是所謂cosmetic remodel。就是把一部分東西,比如廚房洗手間拔掉,然后原來(lái)的位置上的重新?lián)Q上櫥柜之類(lèi)的東西。這種情況下,你會(huì)做得非???,但是問(wèn)題是增值的空間可能不一定是最大化的。很多老房子的結(jié)構(gòu)跟現(xiàn)在人們所喜歡的可能會(huì)有些不一樣,比如,以前老房子是分成比較小的房間,又有正式的餐廳。現(xiàn)在大家可能更喜歡所謂的Open concept,就是把房間打開(kāi)通亮,這樣可以大家可以互相交的多一點(diǎn)。所以說(shuō)有利有弊吧。
第二種就是要解決這個(gè)問(wèn)題,就是這些結(jié)構(gòu)性的變化。比如說(shuō)把隔開(kāi)的小房間的都打開(kāi),這樣的話(huà)大家覺(jué)得這可能比較舒服一些,更容易賣(mài)一些。另外,以前的老的老房子可能主臥都比較小,現(xiàn)在有所謂的master suite,就是說(shuō)你要有一個(gè)自己的套房,這也是蠻好的一個(gè)套房。而且現(xiàn)在老齡化比較嚴(yán)重,很多人都用互聯(lián)網(wǎng)在家辦公,所以樓下有一個(gè)辦公室或者臥室也是很重要的事情。這些都會(huì)對(duì)增加房子的價(jià)格很有幫助。
第三,要做room edition,就是要增加你要增加幾個(gè)面積。這在高端的市場(chǎng),尤其是最高端市場(chǎng)的增值空間比較大。因?yàn)楹芎?jiǎn)單,你的零售價(jià)的單位價(jià)格要比你建筑施工的價(jià)格要高。所以中間的差價(jià)就是你利潤(rùn)的一大部分。比如,在爾灣的話(huà),你要建一個(gè)新房的話(huà),大概250塊錢(qián)每平方英尺,你賣(mài)的價(jià)格是是450-550,你中間差價(jià)是250塊錢(qián),就是你的利潤(rùn)。
最后一點(diǎn)是時(shí)間最長(zhǎng)、費(fèi)用最大、難度也最大的,就是房子重建。這個(gè)施工從建筑本身來(lái)講不難,實(shí)際上的要造新房的話(huà),要比房屋翻修要簡(jiǎn)單一些。至少?gòu)氖┕さ慕嵌葋?lái)看是這樣。但是,如果你對(duì)建筑施工不了解的話(huà),那就會(huì)有些難度。當(dāng)然了如果你要是能做到的話(huà),這個(gè)增值空間應(yīng)該是最大的。這個(gè)道理是很明顯的。
一旦確定好你要做什么,是做簡(jiǎn)單那種表面上的翻修呢?還是在結(jié)構(gòu)上的變化呢?還是增加房面積?還是新修?做完這樣的定位之后,你就可以找做施工的公司幫你做,然后讓他們給你一個(gè)報(bào)價(jià)。你可以和比三家到家之后,再挑個(gè)比較好的公司來(lái)做。
說(shuō)老實(shí)話(huà)找到靠譜的施工公司是一件幷不件容易的事情。尤其是如果你對(duì)建筑施工不了解的話(huà),請(qǐng)你這個(gè)一定要非常非常的小心。拿到報(bào)價(jià)之后就可以跟施工方的簽訂合同。然后一定要幷且每步都盯緊,就是把預(yù)算案和施工的質(zhì)量每一步都盯住了。這樣的話(huà)那盡量不要超過(guò)預(yù)算,大部分情況下都超,但是盡量超的要少一些,如果能在預(yù)算的10%之內(nèi),不超過(guò)10%的話(huà),算是非常好了。
經(jīng)常有人問(wèn),怎么去體算一些具體的數(shù)字呢?我今天就給大家提供粗魯?shù)母拍?,這個(gè)東西每個(gè)地方都不一樣。比如拿爾灣作為例子的話(huà),內(nèi)陸的價(jià)格就完全不一樣,拉斯韋加斯就完全不一樣。所以我們講城縣這個(gè)地方,如果你要做簡(jiǎn)單的cosmatic model,就是沒(méi)有結(jié)構(gòu)性的變化,只是簡(jiǎn)單的換東西,價(jià)格在60-80美元每平方英尺左右。
如果你要是做全新的新房,建新的房子的話(huà)。如果在中端或者是中端偏上,比如爾灣的話(huà),那大概是250塊錢(qián)左右每平方英尺。如果你要在新港是,那些所謂豪宅區(qū)左右的話(huà),那就可能350塊錢(qián)以上是更高,350那種豪華市場(chǎng)的里還算是剛?cè)腴T(mén)的不算太高的,高端市場(chǎng)可能是500、600 或者 1000多。但對(duì)我們一般老百姓來(lái)說(shuō),在爾灣這種城縣,250應(yīng)該是一個(gè)比較合理的價(jià)位。
我剛才說(shuō)的價(jià)格那是施工本身的費(fèi)用,不包括設(shè)計(jì)費(fèi)用:建筑師的設(shè)計(jì)費(fèi)用,室內(nèi)設(shè)計(jì)師的費(fèi)用,還有政府收的各種費(fèi)用,還有庭院等費(fèi)用,這些都不包括的。所以是要以報(bào)價(jià)為準(zhǔn),這只是給一個(gè)大概的概念讓大家了解一下這個(gè)市場(chǎng)。
如何快速轉(zhuǎn)手?
炒房的話(huà),我知道華人一般不喜歡貸款,喜歡付現(xiàn)金。付現(xiàn)金的話(huà)你的carry cost,就是擁有這個(gè)房子的費(fèi)用,持有的成本不會(huì)太高。一個(gè)是因?yàn)槟愕姆康禺a(chǎn)稅,另外一個(gè)那就是你保險(xiǎn),還有其他一些小的費(fèi)用就不是太明顯了。如果你要是希望提高回報(bào)率的話(huà),那可以使用貸款作為杠桿。但是真的好的房子的機(jī)會(huì)是稍縱即逝的。所以貸款的話(huà),銀行貸款一般不太可能。因?yàn)樗枰辽傩枰?0天45天。
賣(mài)房子有各種各樣的方法,比如放到網(wǎng)上賣(mài)啊出去買(mǎi)啊,但是最后歸根到底來(lái)講還是通過(guò)經(jīng)紀(jì)人來(lái)賣(mài)才是最快的,因?yàn)樗麄冞@個(gè)市場(chǎng)是最大的,而且他們是專(zhuān)業(yè)的。投資者需要找一個(gè)專(zhuān)業(yè)的,對(duì)flipping 對(duì)炒房有經(jīng)驗(yàn)的,或者比較熟悉的經(jīng)紀(jì)人會(huì)比較好。另外對(duì)于你那個(gè)小區(qū)比較了解的經(jīng)紀(jì)人也是非常好的。
跟經(jīng)紀(jì)人打交道需要注意到,因?yàn)槟悴皇且话愕姆恐?,你是投資人,所以你的需求可能會(huì)有所不同。比如說(shuō),對(duì)你來(lái)說(shuō)可能賣(mài)的越快越好,這樣可以提高回報(bào)率,減輕資金壓力。
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